CRÉDITO EN CAÍDA, DEUDAS EN ALZA EN LA ZONA ESTE: CÓMO GOLPÉA EL SOBREENDEUDAMIENTO DE LOS HOGARES Y COMERCIOS EN LA ECONOMÍA LOCAL

Para los hogares y comercios de San Martín, Junín, Rivadavia, Santa Rosa y La Paz, el problema ya no es solo el precio de las cosas. También es cuánto pesan las cuotas. Los datos de octubre confirman que el crédito para consumo sigue sin recuperarse y que muchas familias se mantienen a flote refinanciando.

Un crédito que no despega

Según Equilibra, con datos del Banco Central, los préstamos destinados al consumo cayeron 1,1% real en octubre. Las tarjetas bajaron 2,1% y los préstamos personales, 0,1%. Es el sexto descenso consecutivo, tras caídas de entre 0,5% y 1,7% en cada uno de los meses previos. En términos interanuales, el saldo financiado con tarjetas en pesos cayó 12,2% real, y bajó en 12 de los últimos 13 meses.

La morosidad dio una señal más alentadora: bajó de 12,8% en agosto a 12,2% en septiembre. Pero la consultora aclara que la mejora responde a una reducción del saldo en mora y no a un aumento del crédito, que sigue estancado. A la vez, las refinanciaciones llegaron al 3,9% del crédito a las familias, y ya se refinanciaron deudas por 2,9 billones de pesos.

La foto mendocina

Los datos publicados se miden a escala provincial, por lo que son una referencia para la región. En Mendoza, el 26,8% de los deudores tiene algún saldo en mora, por encima del promedio nacional de 26,1%, y la deuda promedio ronda los 4,2 millones de pesos. El atraso se concentra en las financieras no bancarias y las tarjetas de comercio, donde supera el 32%. 

En el comercio, el dato es más concreto. Según el Mapa de la Deuda del Centro de Estudios para la Ciudad, 40.391 mendocinos tienen compromisos con cadenas de electrodomésticos y similares, y 17.013 de ellos están en mora, con una deuda promedio de 1,7 millones. En total, la mora supera los 29.000 millones de pesos. 

Qué efecto tiene en las ventas

Los especialistas consultados por medios locales describen un círculo: las familias endeudadas tienen menos margen para comprar y los comercios, al ver tanta mora, financian con más dureza. Otro economista advirtió que, si el crédito no repunta, es difícil que el consumo lo haga, y sugirió que las casas de comercio reestructuren las deudas de sus clientes. 

Los jóvenes y los mayores no se endeudan igual. Según el Observatorio de Consumo provincial, hasta los 30 años el endeudamiento es con billeteras virtuales, y entre los adultos mayores, con tarjetas y préstamos. 

Una salida concreta: la oficina de conciliación

Desde octubre, hay una herramienta nueva. La Resolución 384 de Defensa del Consumidor, publicada el 5 de octubre, creó un procedimiento administrativo, prejudicial, gratuito y voluntario para quienes tienen deudas que superan el 30% de los ingresos netos del grupo familiar. Ese límite baja al 25% en hogares vulnerables. Con ingresos de un millón, por ejemplo, el parámetro sería de 300.000 pesos. 

Para pedirla, hay que ser consumidor final con domicilio real en Mendoza y presentar documentación: los acreedores con sus montos y un estado de activos y pasivos. Luego Defensa del Consumidor cita a los acreedores, que tienen 10 días hábiles para informar el estado de la deuda. Quedan afuera las deudas hipotecarias, las alimentarias, las multas y las vinculadas a actividades comerciales. Entre las alternativas pueden figurar quitas, períodos de espera y refinanciaciones. 

Qué mirar ahora

El Banco Central indicó que las entidades esperan más demanda de crédito en el cuarto trimestre, aunque mantienen restricciones. Si esa demanda se traduce en ventas, será una señal para los comercios de la región. Hasta entonces, la discusión pasa por cuánto de lo que se consume hoy es ingreso y cuánto es deuda. 

Fuentes: Infobae, Equilibra, Conclusión, iProfesional, Consultora 1816, Elonce, Diario Mendoza, El Sol, Examedia, El Cronista, Sitio Andino, El Monterizo, Gobierno de Mendoza.