ALARMA POR LA MOROSIDAD: CASI 6 MILLONES DE ARGENTINOS ESTÁN ATRASADOS CON SUS DEUDAS Y LA MORA FAMILIAR ES LA MÁS ALTA EN 20 AÑOS

Hay números que no necesitan explicación, porque ya se sienten en la mesa de cada casa. El Banco Central confirmó que la morosidad de los créditos a las familias llegó al 12,9% en julio, el nivel más alto en más de veinte años. Un año atrás era del 5,6%. En apenas doce meses el incumplimiento se más que duplicó, y el deterioro todavía no da tregua.

El dato surge del Informe sobre Bancos, que muestra una suba de 0,1 punto respecto de junio. Los préstamos personales son los más golpeados, con 16,7% de atrasos. Las tarjetas de crédito marcan 12,8% y los créditos prendarios 8,1%. Solo los hipotecarios se mantienen estables, en 1,6%. Las empresas tampoco escapan: pasaron de 1,2% a 3,6% en un año, y el conjunto del crédito privado llegó a 7,7%.

Para entender cómo se llegó hasta acá hay que mirar el cambio de reglas. Durante años las cuotas se licuaban con la inflación; hoy ya no. Consultoras como Econviews advierten que muchas familias tomaron deuda para compensar la caída de sus ingresos, confiando en una recuperación que no llegó. Según sus cálculos, el ingreso disponible cayó más de un 20% desde 2023, mientras que la carga financiera pasó del 9,1% al 24,1% de la masa salarial.

Fuera de los bancos, la situación es todavía más delicada. Según estimaciones de la consultora 1816, la mora en los préstamos a familias otorgados por billeteras virtuales y otras entidades no financieras rondaría el 33,7%. Solo Mercado Pago y Tarjeta Naranja concentran el 54% de ese crédito. En total, la Central de Deudores registra unos 5,9 millones de personas con atrasos, sobre 20,8 millones con financiamiento: casi tres de cada diez.

Salir de la mora tampoco es inmediato. Un deudor en Situación 4 necesita al menos cinco meses de pagos al día para normalizarse, y en Situación 5 el plazo mínimo llega a ocho. Además, Econviews advierte que casi la mitad de quienes logran regularizarse (48,5%) vuelve a caer en mora dentro del año.

En la provincia, el problema tiene números propios. Según datos oficiales, de unos 870 mil deudores entre familias y empresas, 270 mil están en mora, y la mitad de esos casos corresponde a billeteras virtuales. La urgencia llevó a la Legislatura a sancionar de forma exprés, por 33 votos a 1, la ley de alivio financiero impulsada por el gobernador Alfredo Cornejo. El Estado reduce Ingresos Brutos y Sellos a los bancos que refinancien deudas. La norma rige hasta el 31 de diciembre de 2026, con posibilidad de prórroga por seis meses, y el Banco Nación fue el primero en sumarse.

En el plano nacional, la postura oficial es distinta. El ministro de Economía, Luis Caputo, sostuvo semanas atrás que se trata de un asunto entre privados y que hay poco que el Estado pueda hacer. Mientras tanto, los bancos estiman que ya refinanciaron más de 500 mil créditos, y el Banco Nación ofrece pasar a UVA las deudas en mora de préstamos personales y tarjetas, con una tasa del 7,5% y hasta 120 meses.

El Banco Central aclara que el sistema financiero está sólido, con previsiones que cubren el 87,6% de la cartera irregular. El riesgo, entonces, no está en los bancos sino en los hogares: millones de familias que hoy eligen entre pagar la cuota o llegar a fin de mes. Con la mora en récord, el crédito estancado y los ingresos en tensión, queda flotando una pregunta incómoda: cuánto tiempo más puede sostenerse esto antes de que el problema deje de ser financiero para volverse, definitivamente, social.